La carrière longue, l’inaptitude au travail et l’incapacité permanente ouvrent des voies distinctes vers la retraite. En 2026, l’âge légal évolue selon la génération, tandis que certains dispositifs autorisent un départ plus tôt. Les règles varient aussi selon vos trimestres cotisés et votre situation médicale.
La suspension annoncée de la réforme doit entrer en vigueur le 1er septembre 2026. D’ici là, les caisses appliquent le calendrier précédent. Une vérification de votre relevé de carrière reste donc essentielle, surtout si vous envisagez un départ anticipé.
En bref :
- L’âge légal dépend de votre année de naissance.
- La carrière longue exige un début d’activité précoce et assez de trimestres cotisés.
- L’inaptitude ouvre un taux plein à 62 ans sous conditions.
- L’incapacité liée au travail peut ouvrir un départ dès 60 ans.
- Le handicap peut ouvrir des droits dès 55 ans.
Âge légal de départ : ce qui change en 2026
La réforme de 2023 a relevé progressivement l’âge légal de départ, jusqu’à 64 ans pour la génération 1969. La suspension prévue pour septembre 2026 modifie le calendrier pour plusieurs générations. Jusqu’à la fin de 2027, l’âge légal ne devrait pas dépasser 62 ans et neuf mois.
Les personnes nées entre 1964 et 1968 gagnent au moins trois mois sur l’ancien calendrier. Une personne née au premier trimestre 1965 gagne six mois. Certaines générations comptent aussi un ou deux trimestres requis de moins pour le taux plein.
Le droit de liquider sa pension à l’âge légal ne signifie pas toujours une pension sans décote. La caisse vérifie les trimestres acquis dans tous les régimes. Si le nombre manque, la retraite de base peut subir une minoration.
À l’inverse, poursuivre son activité après l’âge légal peut accroître les droits. Les trimestres supplémentaires peuvent générer une surcote, tandis que les cotisations Agirc-Arrco créent des points. Une simulation par date de naissance aide à comparer les options.
Carrière longue : vérifier les critères de départ
La retraite anticipée pour carrière longue s’adresse aux personnes qui ont commencé à travailler tôt. Elle concerne notamment les salariés, les indépendants, les professions libérales et les fonctionnaires. La caisse vérifie l’âge de début d’activité et les trimestres cotisés requis. Un début avant 16 ans peut ouvrir un départ dès 58 ans. Un début avant 20 ans peut ouvrir un départ deux ans avant l’âge légal. Les personnes qui ont commencé entre 20 et 21 ans peuvent viser 63 ans, sous réserve des critères applicables.
Depuis le 1er septembre 2026, le calendrier suspendu réduit certains âges de départ. Par exemple, une personne née en 1964, avec un début avant 20 ans, peut viser 60 ans et trois mois, avec 170 trimestres cotisés. Vérifiez votre date de départ auprès de votre caisse.
| Année de naissance | Début avant 20 ans | Trimestres requis après septembre 2026 |
|---|---|---|
| 1964 | 60 ans et 3 mois | 170 |
| 1er janvier au 31 mars 1965 | 60 ans et 3 mois | 170 |
| 1er avril au 31 décembre 1965 | 60 ans et 6 mois | 171 |
| 1966 | 60 ans et 9 mois | 172 |
| 1969 | 61 ans et 6 mois | 172 |
Certains trimestres assimilés comptent aussi, avec des plafonds. Le service militaire, le chômage indemnisé, la maladie et l’invalidité figurent parmi les périodes prises en compte. Nadia, née en 1965, doit donc faire contrôler chaque période inscrite à son relevé. Une démarche de reconversion professionnelle peut aussi l’aider si elle souhaite poursuivre son activité autrement.
Inaptitude au travail : retraite à taux plein dès 62 ans
Une personne reconnue inapte peut demander sa retraite à taux plein dès 62 ans, quelle que soit sa durée d’assurance. La pension d’invalidité relève aussi de règles particulières à cet âge. La caisse étudie la situation médicale et les droits déjà acquis.
Le médecin du travail intervient si la personne exerce encore une activité. Sinon, le médecin-conseil de la caisse examine le dossier. Une incapacité de travail d’au moins 50 % entre dans les critères décrits pour l’inaptitude. La caisse fournit les documents médicaux nécessaires.
Claire, salariée de 62 ans, ne peut plus exercer son métier après une maladie. Elle prépare son dossier avec son médecin traitant et contacte sa caisse plusieurs mois avant la date souhaitée. Cette anticipation limite les retards de traitement.
La pension d’invalidité s’arrête en principe à 62 ans et laisse place à la retraite pour inaptitude. La transition n’est pas toujours automatique. Une personne qui travaille ou cherche un emploi doit vérifier sa situation avec l’Assurance retraite et l’Assurance maladie.
Après la liquidation, une formation peut aider à préserver un lien social ou acquérir des compétences numériques utiles. Des formations gratuites pour retraités peuvent répondre à ce besoin, selon les offres locales et les critères d’accès.
Incapacité permanente et handicap : partir plus tôt
L’incapacité permanente liée à un accident du travail ou à une maladie professionnelle ouvre une autre voie. Avec un taux d’au moins 20 %, le départ peut intervenir à 60 ans. La caisse vérifie l’origine professionnelle et les justificatifs médicaux.
Avec un taux de 10 à 19 %, le départ peut avoir lieu deux ans avant l’âge légal. La personne doit généralement prouver son exposition à des risques professionnels et le lien avec son incapacité. Une commission peut examiner les éléments du dossier.
Le handicap ouvre parfois un départ dès 55 ans. Il faut alors justifier d’un taux d’incapacité d’au moins 50 % et d’une durée suffisante d’assurance cotisée durant la période de handicap. Les trimestres accordés pour enfants ne comptent pas dans cette condition.
Les personnes qui ne possèdent pas tous les justificatifs peuvent solliciter une commission médicale auprès de leur caisse. Un relevé de carrière, des décisions de la MDPH et des pièces professionnelles peuvent appuyer la demande. La qualité du dossier compte autant que le taux indiqué.
Pour préparer un nouveau projet après la liquidation, certains retraités explorent des cours numériques ou un bilan de compétences. Le guide sur les formations gratuites pour retraités présente des pistes utiles selon leur situation.
Pénibilité, C2P et choix de fin de carrière
Le compte professionnel de prévention, ou C2P, concerne certains salariés exposés à des risques précis. Le travail de nuit, les équipes alternantes, le bruit et les températures extrêmes figurent parmi les facteurs reconnus. L’employeur déclare les expositions concernées.
Les points acquis peuvent financer une formation, un temps partiel de fin de carrière ou des trimestres de retraite. Une tranche de dix points vaut un trimestre, dans la limite prévue. Les vingt premiers points servent en principe à financer une formation professionnelle.
Marc travaille de nuit depuis deux ans et demi. Il cumule dix points selon les données fournies, qu’il peut consacrer à une formation. Il pourrait ainsi préparer un poste moins pénible avant la retraite. Le fonctionnement du PER peut aussi compléter sa réflexion financière.
Les points du C2P peuvent être transférés vers le compte personnel de formation pour financer un parcours plus long. Un bilan de compétences ou une validation des acquis aide à cibler une activité réaliste. Le choix dépend des contraintes de santé, du métier et des droits disponibles.
Avant toute décision, demandez un relevé actualisé et une estimation écrite. Vous pouvez aussi solliciter un conseiller en évolution professionnelle pour étudier un changement de poste. La situation de demandeur d’emploi peut modifier les interlocuteurs et les dispositifs mobilisables.
À quel âge la retraite pour inaptitude commence-t-elle ?
Le départ à la retraite pour inaptitude peut commencer à 62 ans, sous réserve de reconnaissance par la caisse. Cette règle ne dépend pas du nombre de trimestres acquis.
La suspension de 2026 concerne-t-elle tous les départs ?
Elle doit prendre effet le 1er septembre 2026. Les départs antérieurs suivent les règles précédentes, notamment pour certains départs en carrière longue.
Quels documents préparer pour une incapacité professionnelle ?
Réunissez les décisions médicales, les éléments sur l’accident ou la maladie professionnelle, ainsi que les preuves d’exposition aux risques. Votre caisse précise les pièces attendues.
Les trimestres de chômage comptent-ils pour une carrière longue ?
Certains trimestres de chômage indemnisé peuvent être réputés cotisés, dans une limite de quatre. La caisse examine aussi les autres périodes assimilées.
Où vérifier son âge de départ à la retraite ?
Consultez votre espace retraite, puis demandez une estimation à votre régime. Une correction de carrière peut modifier la date retenue et le montant de la pension.
